拜仁vs霍芬海姆:支付宝调花呗还款日!出账单日期和还款日期变了

里昂霍芬海姆 www.8g93.net   来源:券商中国

  作者:段久惠

  不再非得在每月的9号、10号还款了,你可以根据自己的时间,在三种选择中来选择一种花呗还款日了。

  蚂蚁金服官方消息,目前支付宝花呗还款日正接受预约修改,由原来的一种方式增加到了3种:首先一种,就是原来的还款模式,每月1号出账,每月9号就要还款;第二种,每月5号出账,每月15号还款;最后一种,每月10号出账,20号还款。

  需提醒的是,花呗在功能设计上可以理解为一款 类虚拟信用卡产品 ,在过去数年,依托阿里巴巴和蚂蚁金服的生态系统,非??斓馗哺橇四昵崛擞没?,尤其是快速下沉三四五线城市甚至城镇青年。作为一个消费金融行业的现象级产品,花呗有很多值得行业重点关注之处。

  支付宝花呗还款日可调整,现开放预约

  7月30日,券商中国记者从蚂蚁金服相关人士获悉,旗下支付宝花呗还款日多了几个选择,除了之前的每月9号(或10号)还款,新增了15号、20号还款, 主要面向老用户,但现在还没有全量放开,用户可以预约申请 ; 预约成功后,还款日调整将于10月生效。

  花呗全称是蚂蚁花呗,是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品;申请开通后,将获得500-50000元不等的消费额度,和信用卡类似,具备 当月借、下月还 的功能特色。

  花呗在2015年4月正式上线,由于其在天猫、淘宝等购物、线下商超等多个阿里生态系统内场景,尤其是消费者调用支付宝付款环节时,花呗往往是作为优先付款选项,近年来快速占领了年轻用户人群;而且,随着支付宝的下沉,花呗尤其是在三线、四线、五线城镇青年消费人群中扩张很快,而这部分群体中的不少人属于传统金融机构4亿征信白名单用户之外的 空白地带 。今年年初,蚂蚁金服方面的数据是,花呗用户数已过亿。

  据介绍,目前能够预约修改还款日的限制为条件为:花呗签约满一年以上的用户,并且经过系统评估,方可通过支付宝APP花呗—我的—还款日设置,选择自己希望的还款日期,为每月的15日或者20日,同时花呗的出账日期将调整至每月的5日或者10日。当然,用户也可以选择不调整日期。

  需指出的是,当前的花呗还款日预约修改仅向部分用户开放。作为一个花呗使用时间满4年的用户,记者就并未在上述对应位置找到预约入口。

  业内人士认为,此举或将为每月中旬或下旬发工资的群体提供便利。 多了一个选择,更加人性化,从业务灵活度来看,花呗发展到现在,作为比较完善的消费金融产品,适时根据用户需求做出调整,符合市场预期。 财经观察人士江瀚称。

  不过,调整还款日可不是意味着不用还了,大家还是要记得理性消费、及时还钱。   

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  什么是账单日?

  账单日是发卡行每月对持卡人信用卡账户本期发生的交易、费用等进行汇总结算的日期,是确定持卡人本期应还金额的日期。如某发卡行账单日为每月25日,持卡人本期应还款金额应在上月26日至本月25日期间内进行汇总。

  什么是还款日?

  还款日是持卡人向发卡行偿还其欠款的到账日期,根据信用还款方式的不同,款项到账时间也不尽相同,因此还款日与持卡人发生还款行为(如存钱、转账、购汇等)的日期常常不是同一日。

  花呗去年表内贷款余额113亿、营收23亿元

  花呗可以理解为一款 类虚拟信用卡产品 ;近年来,美团推出的 有钱花 等产品,都与之类似,在功能设计上 对标 的是银行信用卡。

  花呗的收入结构也和银行信用卡类似。比如花呗的收入主要来自三方面:

  1、利息: 包括延期还款服务费、账单分期服务费、交易分期服务费,都可以算是利息收入; 2、交易手续费: 即对商户收取的每笔交易手续费; 3、惩罚性收入: 即逾期费用。 而银行信用卡收入来源也主要是三处: 息费收入(含分期或逾期)、刷卡回佣(也即交易手续费)、年费收入。 信用卡的交易额规模,体现着持卡用户的消费刷卡量(规模)和活跃度(频次),与之挂钩的刷卡回佣,长期以来也是信用卡收入的主要来源。 不过近年来,信用卡的账单分期收入占比正快速提升,今年初,银联统计,银行信用卡分期收入占比提升高达36.7%,为信用卡业务第一大收入来源。

  花呗最新业务数据显示,截至2018年末,花呗的经营主体蚂蚁小微小贷公司总资产为217.36亿元,表内贷款余额为112.8亿元、同比2017年末减少25亿元,资产负债率为46.85%。2018年全年,花呗的营业收入23.09亿元、净利润3.67亿元,相比上年大幅缩减。2017年,花呗净利润高达34亿元,营收能力远超持牌消费金融机构。

  尽管从在贷余额来看,花呗相比万亿级的信用卡在贷余额仍有距离,但也应该看到的是,在过去数年,依托阿里巴巴和蚂蚁金服的生态系统,很快占领年轻人用户群,尤其是快速下沉至城镇青年,作为一个消费金融行业的现象级产品,有很多值得行业关注之处。

  蚂蚁金服近两年的财报均显示,支付宝正在加大补贴和营销支出,通过全球化+本土化模式孵化,多渠道向三四五线城市乡镇下沉,多场景生态整合营销,来提高用户黏性、获得新增用户数。

  此前其财报数据显示,到今年年初,支付宝的全球用户已经超过10亿,其中,支付宝中国用户已经超过7亿,这之中70%的用户使用过三种以上的蚂蚁金服服务。而同期,花呗用户数仅约一亿,这也意味着,花呗还有数亿的支付宝用户数可作为增量挖掘。

  因此不难理解,去年下半年开始,支付宝推出一系列整合营销中,大力推广花呗分期、拓展花呗线下支付场景,除了天猫、淘宝、饿了么等线上消费,还积极拓展家居、家电、家具、教育、生活服务等消费场景鼓励用户线下使用花呗。支付宝数天前的报告显示,过去一年, 90后 用花呗购买教育类产品和服务的金额上涨了87%;同时使用花呗和余额宝的群体中, 90后 占6成,三四五线城市用户占6成、多于一二线城市。

  

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